Private Rentenversicherung

Die wichtigste – und nicht selten einzige – Einnahmequelle für viele Menschen im Alter ist die gesetzliche Rente. Laut 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge ist es jedoch ratsam, nicht ausschließlich auf die Basisvorsorge (1. Schicht) zu setzen. Neben der gesetzlichen Altersvorsorge solltest Du Einkünfte aus betrieblicher Altersversorgung (2. Schicht) und privater Rentenvorsorge (3. Schicht) einplanen. Nur so kannst Du heutzutage Deinen gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechterhalten.

Wie Deine ideale private Altersvorsorge aussieht, ist von individuellen Faktoren abhängig. Letztlich geht es darum, die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge zu kennen und einen passenden Vorsorge-Mix für Dich zu finden. Eine private Renten­versicherung kann demnach sinnvoll und ein wichtiger Bestandteil der eigenen Altersvorsorge sein.

Schütze Dich vor Altersarmut und sorge mit einer Rentenversicherung auch privat vor. Mithilfe der privaten Rentenversicherung kannst Du die Versorgungslücke im Alter schließen.

Wenn Du ein hohes Sicherheitsbedürfnis hast, sollte die klassische Rentenversicherung die beste Möglichkeit der privaten Altersvorsorge für Dich sein. Mit dieser Variante ist die Rente vom Versicherer garantiert: Du erhältst zum einen Zinsen auf Deinen Sparanteil. Zum anderen bekommst Du alles, was darüber hinaus erwirtschaftet wird, als sogenannte Überschussbeteiligung.

Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung werden Deine Beiträge in Invest­mentfonds angelegt. Du entscheidest dabei selbst über Dein Chancen- und Risiko­profil. Am meisten profitierst Du von dieser Variante bei einer langen Laufzeit und von sich gut entwickelnden Kapitalmärkten. Bedenke jedoch, dass die Höhe Deiner Privatrente bei einer fonds­gebundenen Versicherung nicht garantiert ist.

Wenn Du Dein Geld erfolgreich anlegen willst, empfiehlt sich ein rendite­starkes Produkt, das jedoch auch Sicherheit bietet. Eine index­gebundene, private Renten­versicherung gilt als innovative Lösung: Du investierst in eine renditestarke Vorsorge, die ein hohes Maß an Sicherheit bietet. So kannst Du Dein Geld flexibel anlegen.

Wählst Du bei Abschluss der privaten Rentenversicherung die Einmalzahlung, erhältst Du das gesamte angesparte Kapital auf einmal, sobald Du das vereinbarte Renteneintrittsalter erreicht hast. Diese Option ist sinnvoll, wenn Du eine größere Anschaffung planst oder Schulden tilgen möchtest. Das kann beispielsweise der Kauf eines Wohnmobils sein, um in Deiner neugewonnenen Freizeit herumzureisen. Oder Du willst die letzten Raten Deines Hauskaufs auf einen Schlag begleichen.

Viele wählen auch bei der privaten Rentenversicherung analog zur gesetzlichen die Variante der monatlichen Auszahlung. Mit dieser Option verfügst Du über ein vierwöchentliches Budget und stockst mit diesem Kapital Dein Einkommen im Ruhestand auf. Eine monatliche Privatrente gibt Dir Sicherheit und einen stabilen Finanzfluss, sodass Du wiederkehrende Ausgaben wie Miet-, Strom- oder Versicherungskosten abdecken kannst.

Es ist zwar eher untypisch, manche Versicherer bieten allerdings auch eine Kombination aus beiden Auszahlungsoptionen an. Mit Erreichen des Renteneintrittsalters kannst Du einen Teil des Kapitals sofort auszahlen lassen und den Rest als monatliche Rente erhalten.

Mit CosmosDirekt FlexInvest hat die Suche nach einem flexiblen Altersvorsorgeprodukt ein Ende. Denn: Du legst die Balance zwischen Sicherheit und Rendite fest. Bestimme den Anteil des chancenorientierten Investments in Top-Fonds oder -ETFs und der sicherheitsorientierten laufenden Verzinsung. Dazu wählst Du aus 41 nachhaltigen Top-Fonds und Top-ETFs .

Mit unserer All-In-One Vorsorge profitierst Du von kostenlosen, monatlichen Fondsumschichtungen und den Steuervorteilen einer privaten Rentenversicherung. Entscheidest Du Dich für eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahrs und läuft Dein Vertrag schon mindestens 12 Jahre, dann versteuerst Du nur die Hälfte Deiner Erträge.

Eine private Rentenversicherung kannst Du bei verschiedenen Anbietern abschließen. Sie bietet Dir mehrere Vorzüge:

• Zahle höhere Beträge ein, wenn Du es Dir gerade leisten kannst.
• Setze Beiträge aus, wenn Deine Finanzen streckenweise knapp werden.
• Entnimm auch schon während der Laufzeit flexibel Kapital.
• Sichere das Risiko einer Berufsunfähigkeit ab.
• Schließe eine Pflegerente ab Rentenbeginn mit ein.
• Schütze Deine Hinterbliebenen im Todesfall.

Doch nicht in allen Fällen ist eine private Rentenversicherung die richtige Wahl. Über die Hälfte der Versicherten kündigt ihre Privatrente bereits vor Ablauf wieder.¹ Das können die Gründe dafür sein:

• Mit Abschluss einer privaten Rentenversicherung bindest Du Dich möglicherweise schon sehr früh an einen Versicherer.
• Wenn Du den Vertrag frühzeitig aus Geldnot kündigst, musst Du zuweilen mit hohen Verlusten rechnen.
• Während des Rentenbezugs kann die private Rentenversicherung üblicherweise nicht mehr gekündigt werden.
• Experten empfehlen oftmals das Ansparen von Kapital und den Aufbau einer privaten Rente voneinander zu trennen.